印度經濟的全球崛起導致越來越多的富裕個人和家庭。通過瞄準正確的受眾並明智地利用技術，印度財富和資產管理公司可以提供卓越的客戶體驗，以確保他們在龐大而有前途的國內市場中佔有客戶份額。
儘管 COVID-19 影響了經濟和增長預測，但印度在復甦和恢復擴張方面表現出了令人難以置信的韌性。
印度一直是增長最快的主要經濟體，2022 年 7 月至 9 月增長了 6.3%。
此外，據路透社調查的市場專家稱，印度證券交易所 Sensex 在 2022 年 11 月 30 日創下 63,000 點的歷史新高，預計到 2023 年將再上漲 9%。
所有這些發展都反映了印度在全球舞臺上日益增長的經濟影響力和影響力，超過英國成為 世界第五大 經濟體。
儘管在 COVID-19 大流行最嚴重的時候，印度中產階級估計減少了 3200 萬 ，但情況正在改善並恢復到向上增長的軌道。
近三分之一的 印度 人現在處於中產階級，預計到2047年，這一數位將翻一番。
根據瑞士信貸的《全球財富報告》，預計到2026年，不僅中產階級將翻一番， 印度百萬富翁的數量也將翻一番。
此外，根據瑞士信貸研究所的預測，到 2025 年，印度的百萬富翁人數 將增長 81.8%，達到 130 萬 。
2021年，印度各地的億萬富翁人數 約為177人，高於2019年的134人。
考慮到這一點， 潛在客戶的數量正在增長，因此，在印度成為財富或資產管理者是一個激動人心的時刻。
隨著潛在客戶的增長，要管理的財富數量也在增長。事實上，僅在疫情爆發的第一年，印度的金融財富 就增長了11%，達到3.4萬億美元 。根據波士頓諮詢集團的數據，到 2025 年，這些財富預計將以每年 10% 的速度增長，達到 5.5 萬億美元。
隨著越來越多的財富和資產需要管理， 對專業投資管理人才的需求 也在增加。
“印度的財富創造量正在增加，導致人們更需要管理它，“Edelweiss Private Wealth Management負責人Anshu Kapoor說。
2022 年 2 月，印度的 BFSI（銀行、金融服務和保險）行業同比增長 27%， 2022 年 1 月同比增長 34%，超過了大流行前的增長水準，這進一步證明瞭這一點。
普華永道預測，到2050年，按購買力平價（PPP）計算，印度經濟將成為世界第二大經濟體，僅次於中國，略微領先於美國。
這種對經濟增長的長期上行預測不僅應該轉化為更多的印度人口擺脫貧困，而且應該意味著更多的印度人能夠在未來幾年甚至幾十年內尋求投資管理服務。
儘管印度投資管理行業前景樂觀，但僅僅作為一個組織在印度存在是不夠的。
新客戶不會簡單地「出現」，除非在營銷和業務發展方面付出了大量努力。
品牌建設和關係建立需要時間，需要制定戰略來確定潛在客戶是誰和在哪裡，如何定位他們，以及哪些產品和服務將組織與競爭對手區分開來。
客戶體驗不僅僅是在潛在客戶轉化為客戶時才開始的。相反，客戶體驗從潛在客戶第一次遇到公司的那一刻就開始了。儘管隨著封鎖措施的解除，越來越多的人開始冒險外出，但增加技術和數位通信的使用仍將是吸引客戶的關鍵方法。
瞭解目標市場是確定在正確位置進行推廣和廣告的重要一步。
孟買和德里在印度最富有的城市名單中名列前茅，其次是加爾各答、班加羅爾、浦那、欽奈、海德拉巴和古爾岡。
這些城市過去和將來都將繼續是富裕的中心，但它們並不是尋找新的高凈值客戶的唯一地方......
二三線城市對金融服務和競爭的認識較低，這意味著這些地區的可能性更大。
對於希望開拓新領域的財富和資產管理公司來說，可以考慮二線和三線城市，如昌迪加爾、巴羅達和拉傑果德。
“並非所有行業的大玩家都在這些市場，因此競爭不那麼激烈，”Centrum Broking首席執行官Sandeep Nayak表示。
根據Cognizant Business Consulting的數據，二線和三線城市對金融產品的認知度相對較低，省級城市的富裕個人和家庭不太可能獲得與大城市更容易獲得的相同財富管理服務。
通過在二線和三線地區建立業務，客戶可以瞭解新的投資產品和策略。
與此同時，消費者正在慢慢變得更加了解和瞭解。
對於一線城市以外的富人來說，“他們的期望正在變化和上升，”Edelweiss Financial Services的首席執行官Rashesh Shah說。
“以前，他們可能把錢存入銀行，賺取4%至5%的回報。但在像我們這樣的公司的投資建議的説明下，這些人開始投資於收益率為7%的流動基金、收益率為9%的封閉式基金或收益率為13%的信貸策略基金。
將目光投向一線城市以外的另一個原因是經濟性質的變化，這在很大程度上是由技術進步、企業家精神和創業文化推動的。
據 《歐洲貨幣》報導，年輕企業家正在新行業創造財富，這些行業更有可能位於主要城市中心之外。
技術正在打破地理障礙，這些障礙以前可能將財富創造限制在該國的幾個集中地區。這些發展引領了小城市成為 新的財富中心的道路。
印度擁有超過9億互聯網使用者， 是全球第二大在線市場 ，預計到2040年將增長到15億以上。這意味著企業家有可能為他們的商品和服務進入更大的市場，而不必從一個地方搬到另一個地方。
年齡確實很重要，在吸引客戶時應牢記這一點。它可以預測一個人對風險承受能力、投資策略、人生目標和對技術的需求。
老一輩人天性較長，更厭惡風險。由於剩餘的投資年限越來越少，也沒有足夠的時間來抵禦另一場重大的市場低迷，這些客戶可能更喜歡更安全的黃金和房地產投資。
更重要的是，年長的印度人成長於平均壽命較短、經濟不確定性較高的時代。
因此，對可預測的投資回報的渴望意味著一切，而銀行存款就是一個穩定的地方。
但即使在今天，儘管有 COVID-19，隨著經濟樂觀情緒相對較高，投資選擇也有所擴大，老一輩人仍然受到早期生活經歷的影響，這些經歷通常由經濟不確定性所定義，這導致他們偏愛保守的投資方法。
當然，應該尊重和滿足老年客戶的投資偏好。
但是，即使事實證明他們有能力承擔更多的風險或在他們不熟悉的領域分散投資，人們也應該承認，舊習慣很難打破。
客戶需要瞭解其他可用的內容，投資經理可以通過展示經過驗證的回報歷史來支持他們的案例。
正如老一輩人可以通過風險承受能力和投資偏好來定義一樣，他們也可以通過人生階段來定義，他們可能會考慮：
考慮到通貨膨脹和全球經濟逆風，考慮時間範圍以及它們如何影響老年客戶的投資組合尤為重要。
在過去的二十年裡，印度的經濟形勢發生了迅速的變化，並且正在向好的方向發展，為年輕人創造了一個相對樂觀的環境。
年輕一代對企業家精神和冒險精神表現出更加開放的態度，他們相信回報會隨之而來。
畢竟，他們已經看到了印度初創企業和其他創業企業的成功，其成功 率高於世界其他地區。
與通常機會較少的老一輩人相比，年輕的印度人受過良好的教育，經常旅行，並與世界其他地區建立了良好的聯繫。
他們精通技術，幾乎可以在行動裝置上完成所有操作。因此，就他們而言，提供數位服務會更容易，因為他們非常了解技術。
由於年輕，投資的時間在他們這邊，因此他們將願意探索許多積累財富的方法。
如果他們不完全瞭解投資選擇，那麼他們足夠年輕和容易受到影響，可以對所有機會持開放態度。
無需等待即可伸出援手;這個年輕的市場目前正在投資。
此外，今天 19 至 30 歲的 年輕人更喜歡通過 SIP 作為投資選擇的共同基金。
根據為印度68%的共同基金提供服務的轉讓機構 Computer Age Management Services（Cams ）的數據，千禧一代（20至35歲）幾乎是2018-2019財年新共同基金投資者的一半，佔360萬新投資者總數中的170萬。
事實上，時間站在這些年輕投資者的一邊。據《經濟時報》報導，對於那些在未來 8-10 年內可能不容易需要這筆錢的人，建議留在市場上並“什麼都不做”。
Wiseinvest Advisors首席執行官Hemant Rustagi也持類似觀點：“繼續你的投資過程。但請確保在需要時重新調整您的投資組合。
老年客戶和年輕客戶在投資目標、溝通管道、所請求的服務和技術嫻熟程度方面有所不同。
它們在數量和市場份額方面也會有所不同。
與經濟影響力較大的國家相比，印度人口年輕，中位年齡為 28.4歲。
（美國、中國和日本分別為 38.5、 38.4和 48.4 。
印度一半的人口年齡在28.4歲以下，不到 7% 的人口年齡在65歲以下，該國富人的年齡分佈將反映出這種年輕化。
年輕一代在這個經濟更加繁榮的環境中開始了他們的職業生涯和業務，因此年輕的高凈值人士將在印度富裕人口中佔有更大的份額。
此外，年輕人的絕對數量以及他們創造和投資的資金突顯了這樣一個事實，即他們是市場中最大和增長最快的部分。
在考慮客戶獲取和富人的年齡分佈時，問題比比皆是：
正如該國對投資服務的需求總體增長一樣，女性投資者也為需求的增長做出了貢獻。
儘管存在性別不平等問題，但女性已經克服了其中的許多挑戰，越來越多的印度女性在經濟上獨立，更頻繁地參與與金錢相關的決策。
越來越多的女性正在投資黃金和房地產以外的資產。這表明女性正在變成投資者。時間差不多了，“Investography Pvt. Ltd.的註冊財務規劃師，首席執行官兼創始人Shweta Jain說。
隨著女性獲得更多的財務獨立性並應對充滿挑戰的經濟環境， 她們更多地關注投資。
在線經紀公司Upstox的聯合創始人兼首席執行官拉維·庫瑪律（Ravi Kumar）表示，隨著猖獗的減薪和裁員，分擔家庭開支的需求增加，這似乎使更多的女性進入交易行業。
雖然印度女性投資者市場可能正在增長，但可能缺乏對她們的優質服務。
根據 人才與創新中心（Center for Talent and Innovation ）的數據，67%的印度女性財富管理客戶認為她們的顧問誤解了她們、她們的目標和生活方式。
正如年輕和年長的投資者有不同的需求一樣，研究表明男性和女性對客戶體驗有不同的看法。
根據 Ernst and Young 的說法：
如果女性的需求得不到滿足，她們比男性更有可能尋找新的顧問。安永（Ernst and Young）表示，62%的女性願意考慮換到另一家財富管理公司，而男性的這一比例為44%。
女性比男性更重視家人和朋友的宣傳或推薦，投資公司可以通過擁有滿意的女性客戶來增加收入，女性客戶可以向他們推薦業務。
雖然這些發現並非印度所特有，但男性和女性客戶的差異在印度和世界其他任何地方一樣合理。
儘管有相當一部分人使用印地語和英語，但在進入印度各個市場時，並不是唯一要考慮的語言。
州和地區語言將是一種更常見、更方便和更受歡迎的交流方式。
對於希望將服務擴展到其他州和/或一線城市以外的印度投資經理來說，瞭解當地語言是必須的。
如果他們不能用當地語言提供服務，那麼他們應該考慮僱用可以的當地人才，公司網站和行銷材料也應該以目標市場的語言提供。
否則，此類內容也可以通過Google或專業翻譯應用程式進行翻譯。
以母語提供的產品和服務的擴大應該會對用戶參與產生積極影響，並且根據語言的不同，投資公司可能有機會盡早在該市場建立自己的地位並保持對競爭對手的優勢。
畢竟，根據 畢馬威（KPMG）的說法，隨著印度互聯網用戶數量的增加，當地語系化將成為數位分類廣告的新興趨勢，因為互聯網使用者更有可能與同一地區的其他人進行交易。
雖然許多印度公司 採用技術變革的速度較慢，但印度政府之前發起的運動和政策，以及 COVID-19 的影響，已經説明人們過渡到並逐漸習慣了日益數位化的世界。
技術的進步及其對經濟和財富地理分配的影響可能是有機事件，但這些事件得到了政府數位印度運動的積極支援。
印度總理納倫德拉·莫迪（Narendra Modi）於2015年7月1日發起了“數位印度”（Digital India）計劃，旨在通過投資數字和移動基礎設施，擴大對政府服務的電子訪問，並提高公民的整體技術素養。
該活動背後的想法是將技術（包括移動和無線技術）擴展到全國各地，尤其是農村地區。現代技術一旦為更多人所接受，將進一步加強經濟，這反過來又將增加尋求金融服務的人數。
據 德勤稱，到 2025 年，數位印度有可能創造 20%-30% 的 GDP，併為印度經濟增加 740 億盧比（1 萬億美元），從而顯著改善教育、銀行和醫療保健，同時為更具技術素養的人口增加整體就業機會。
自 2015 年啟動以來，「數位印度」活動已被證明是成功的，並在很大程度上實現了預期。COVID-19 的爆發和人們呆在家裡只會加快數位採用過程。
隨著這一成功，新的財富來源將出現，這反過來又將增加對財富進行專業管理的需求。
隨著人們越來越習慣於數位和移動接入，印度的財富和資產管理公司應該準備好在數位和移動平臺上提供服務。
正如“數位印度”幫助該國走向更加數位化的未來一樣，2016年的廢鈔運動也是如此。
自從政府通過取消500盧比和1000盧比的鈔票來打擊隱藏的財富和金融腐敗以來，印度人已經成群結隊地進行數字和移動交易。
2022 年第三季度創紀錄的 230 億筆數位支付，價值 383 億盧比，預計到 2026 年，數位交易數量將達到 2140 億筆。
Ravi Sharma說：“政府促進電子支付的政策、智能手機普及率的提高、新移動錢包的推出以及中小企業二維碼安裝量的增加正在推動印度移動錢包的採用 ，商業智慧公司Global Data的高級支付分析師。
Sharma還表示，「政府在2016年11月採取的廢鈔行動推動了移動錢包的採用，這導致了該國的大規模現金緊縮。
從長遠來看，印度對移動支付方式的採用明顯高於美國和英國等成熟市場。
根據市場研究公司Insider Intelligence的數據， 67%的印度受訪者 每天使用數位錢包或
每周幾次，僅次於中國，為79%。在美國和英國，每天或每周幾次的移動錢包使用率分別為24%和30%。
這些趨勢清楚地表明，印度不僅在走向數位化，而且在向數位化轉型方面處於 全球領先地位 。
到 2025 年，印度的數位交易每年可能價值 1 萬億美元。
隨著印度人越來越習慣於通過行動裝置進行資金交易，假設在與財富或資產管理公司合作時，他們希望能夠從行動裝置查看他們的資金是如何管理的，這並不是一個牽強附會的想法。
隨著國家繼續進行數字化轉型，印度人在數位產品方面對他們的財富或資產管理公司將有更高的期望：
習慣了更快的互聯網和當日送達等便利設施，客戶——尤其是年輕人——將越來越需要即時滿足。當他們想要查看報告和投資詳細資訊時，他們會希望立即訪問。他們會認為他們看到的是可靠的資訊。
他們已經 習慣了手機銀行 和即時交易。由於他們習慣於在智慧設備上處理財務問題，更不用說易用性、交易速度和可靠性了，因此客戶在查看他們的投資時同樣會期望類似的便利。
隨著客戶期望的提高，印度的中小型財富和資產管理公司將感受到跟上步伐的壓力。在資源有限且戰略不確定的情況下，印度投資經理可以做些什麼來提供卓越的客戶體驗？
告訴客戶「等待幾天」報告何時準備好是不會削減的。報告應準備好、及時和數位化。
除了深思熟慮的姿態外，溝通和傾聽在提供更加個性化的服務方面還有很長的路要走，讓客戶覺得他們得到了很好的服務。
技術有助於客戶服務的傳統非技術元件，而為財富和資產管理公司的利益而銷售的技術，如數據品質保證系統或投資組合再平衡軟體，最終將服務於客戶的利益，即使客戶不知道這些系統的存在。
改善客戶體驗可能還需要改變組織的基本運作方式，消除風險和效率，最終使印度投資管理公司能夠更好地為客戶服務。
在 COVID-19 爆發期間，客戶體驗需要更多的數位通信方式（消息傳遞應用程式、視頻會議等），而數位元件現在是客戶互動中的永久固定裝置
下文將進一步詳細探討客戶體驗與技術/非技術因素之間的關係。
通過提出開放式問題和相關的後續問題，讓客戶能夠說出他或她的想法。
對他們想分享的個人內容感興趣，並創造一個舒適、輕鬆的環境，讓客戶可以安全地分享他們內心的個人想法。
提出年齡、當前收入、財富來源等基本簡單資訊之外的問題。這將有助於顧問更深入地了解客戶。客戶腦海中可能出現的一些想法如下：
通過聽取客戶的意見，顧問將有一個更清晰的畫面，這將有助於為客戶確定正確的財務規劃和投資策略，以實現他們的目標和夢想。
客戶對話的性質肯定是保密的;這將在顧問和客戶之間建立一種信任感和可靠性。
根據基於雲的投資研究平臺 YCharts的一份報告，客戶希望獲得更具吸引力和更頻繁的溝通（除了財務規劃和建議）：
受訪者表示，增加參與度會讓他們對自己的財務計劃更有信心，85%的人在決定保留他們的服務時會考慮顧問的溝通頻率和風格。
儘管調查結果是基於對650名擁有財務顧問和財富經理的美國人的調查，但可以合理地假設接受調查的印度人可能表達了類似的觀點。
雖然印度客戶和投資管理公司的類似數據不存在或難以找到，但如前所述，67%的印度女性客戶認為她們的顧問不瞭解她們，這證明客戶體驗有改進的餘地。
溝通是良好客戶體驗的一個方面，但在 正確的時間 進行溝通也很重要。
伸出援手不應該是強迫的，它應該有一個目的。 公司不應僅在有產品或服務要銷售時才與客戶聯繫。 他們應該考慮讓客戶感到舒適並能夠正確分享他或她的想法的溝通方式。
客戶可能會對各種金融主題感興趣，顧問可以與他們分享相關數據，以幫助他們擴展知識。 根據 YCharts 的報告，66% 的受訪者表示他們
44%的人願意通過電子郵件接收與市場相關的新聞、儲蓄和規劃技巧或財務“操作方法”，44%的人願意接聽電話，31%的人會選擇接收短信更新。
由於已經建立了聯繫，為了讓客戶感到格外特別，可以考慮向他們發送貼心的資訊或特殊場合的禮物。
例如，跟蹤生日不僅僅是發送祝福，而且對於跟蹤客戶里程碑也很重要。
當客戶年滿 60 歲（印度的退休年齡）時，投資顧問應準備好與客戶溝通這一里程碑如何影響他們的整體財務狀況（收入、支出、稅收、分配、保險等）。
為了跟蹤客戶的詳細資訊，印度投資管理公司應保留一個CRM（客戶關係管理）系統，提醒公司與客戶聯繫。
Empaxis可以幫助圍繞里程碑進行自動化溝通，並在內部發送提醒以聯繫客戶。
客戶可能不會每天或定期溝通，但當他們這樣做時，他們的電子郵件、簡訊和電話應該得到及時回復。
除了傳統的電話和電子郵件外，一些客戶更喜歡通過簡訊、視頻聊天和使用客戶入口網站以及移動應用程式和社交媒體平臺進行溝通。在當今並不總是可以進行面對面交流的今天，這些溝通方法是必要的。
當客戶對表現不佳和費用等事情感到不安時，不要迴避這種情況。與不滿意的客戶打交道並不好玩，但他或她會因為延遲回應或缺乏回應而更加沮喪。
無論順境還是逆境，都隨叫隨到。將不愉快的客戶時刻視為一種學習經歷，一個傾聽客戶意見並做出改變的機會，這樣這次發生的問題就不會再發生。
將客戶體驗視為從潛在客戶階段開始。在吸引潛在客戶並將他們轉化為客戶方面，公司需要良好的外表。
這種「外觀」可以來源於公司的良好聲譽和任何其他物理表現，無論是辦公室本身、公司網站、徽標、廣告和營銷內容。
口碑將幫助潛在客戶成為實際客戶，因為現有客戶為投資公司擔保。為客戶提供良好的服務，他們很可能會分享他們的積極經驗，這反過來又可以帶來新的業務。
根據Oechsli研究所的一項調查，92%的客戶通過口碑影響力發現了他們的顧問，60%的客戶表示，他們選擇顧問的主要原因是因為口碑影響。
此外，推薦是 帶來新業務的最具成本效益的方式，因為公司幾乎可以免費獲得溫暖的潛在客戶。
潛在客戶、推薦人或其他方式可能會通過訪問公司網站並閱讀在線評論來研究投資公司。
一個具有專業外觀、移動友好、安全（HTTPS，而不是 HTTP）、易於閱讀並明確說明價值主張的網站都是要包括的關鍵功能。
該網站應包括客戶推薦，並且還應該清晰可見的號召性用語。
針對搜尋引擎優化網站 ，以便當潛在客戶使用Google搜索「孟買的財富經理」等術語時，孟買或附近的財富管理公司將在搜尋結果中排名靠前。
正如快樂的客戶會分享正面評價一樣，不快樂的客戶也會分享自己的評論。快速處理負面反饋，這樣至少潛在客戶知道組織認真對待反饋，並且會做出改變。
一些 投資公司 沒有採取足夠的措施來改善他們的在線形象和聲譽，但通過在互聯網上展示自己，財富和資產管理公司可以比忽視強大和信譽良好的在線身份價值的競爭對手更具優勢。
視頻行銷和社交媒體對於在其他競爭對手中創造市場受眾至關重要。
不同的廣告方法可以使公司脫穎而出併為自己開闢一個利基市場。
通過製作視頻來介紹公司和員工，以及教育觀眾，財富和資產管理公司可以確立他們作為思想領袖的地位，甚至在雙方會面之前就與潛在客戶建立聯繫。
視頻行銷的好處 很多，因為視覺效果和互動性將對觀眾產生更強烈的影響。視頻可以展示公司的平易近人和風度翩翩，這是純文本內容無法做到的。
公司從競爭中脫穎而出的另一種方法是採用社交媒體策略。 WealthManagement.com 展示了金融服務業如何使用社交媒體，數據顯示了何時、何地和發佈內容類型的重要性。
公司應該在Facebook，YouTube，Twitter，LinkedIn或客戶和潛在客戶花費時間的任何平臺上存在。通過發佈相關且深思熟慮的內容，投資機構可以擴大其在線受眾，最終可能會帶來新客戶。
對於印度投資管理公司來說，技術升級應該是一條雙向的道路，客戶和公司都會受益。
雖然技術上的一些改進，如數位/移動訪問以及擁有客戶和顧問入口網站，對客戶來說是互惠互利和引人注目的，但其他技術進步將在投資公司方面更加明顯和適用。
儘管如此，僅僅因為某些技術主要是為了內部投資組織的利益，這並不意味著系統的功能不會為客戶的利益服務。
例如，數據品質保證系統對於內部記錄很重要，但進行這些檢查將確保客戶獲得準確的報告。最後，客戶信任提供可靠、準確數據的顧問。
另一個例子是投資組合再平衡工具。當客戶與顧問會面以制定他們的投資策略時，公司將使用再平衡工具來確保資產配置和風險偏好保持在模型範圍內。客戶可能不會注意到該軟體，但投資組合再平衡工具將確保他們的投資策略得到遵循，因此客戶可以信任該公司。
由於技術，無論是內部使用還是其他用途，最終都可能與改善客戶體驗有關，印度的財富和資產管理公司應仔細評估其當前的系統和流程：
解決工作流程中的痛點是最終改善客戶體驗的重要一步。
組織效率低下會導致時間和資源的浪費，而這些時間和資源本來可以花在更好地為客戶服務上。
請看下面的幾個例子。
對賬和執行報告等手動程式是讓許多印度投資管理公司感到沮喪的領域之一。
這些過程可能非常耗時，尤其是在處理 SMA（獨立管理帳戶）時，更不用說容易出錯了。
即使對於有經驗的運營員工來說，也總是有可能在鍵盤上按錯按鈕或求助於自動駕駛儀，因為一個人在精神上檢查並忘記完成這種平凡工作中的一個步驟。
這樣的錯誤並不便宜。尋找錯誤並重新運行報告將轉化為雙重工作，浪費更多的時間和金錢。
更重要的是，在基於投資的報告中，出錯的餘地非常小，以至於一個小小的事故，比如不小心添加了一個額外的零或輸入了錯誤的定價，都可能完全毀掉一份報告。
糟糕的數據和報告會破壞客戶和顧問之間建立的信任，如果手動任務是一個痛點，那麼是時候考慮解決方案了。
另一個不僅在印度，而且在全球範圍內困擾投資經理的問題是分散在多個軟體和系統中的數據點，這些軟體和系統並不總是相互交互。
重要的客戶詳細資訊通常永遠不會集中在一個地方，這些資訊可以單獨在投資組合會計系統、CRM系統、託管人和銀行帳戶，甚至紙張中找到。
數據對於各種報告是必需的，但搜索所有內容可能會很痛苦：
從那裡，提取的數據被放置在 Excel 檔中，其中肯定會發生錯誤。
這種努力只會延遲為客戶生成報告的時間，無論生成什麼報告，出錯的可能性仍然存在。
考慮到潛在的痛點，印度投資管理公司應該問自己以下問題：
當認真回答這些問題時，印度的財富和資產管理公司可能會發現有機會改善整體組織，最終帶來更好的客戶體驗。
以下是印度投資公司如何改善其技術狀況的幾種方法。
經營一家投資管理公司可能既昂貴又複雜，尤其是考慮到所需的技術。
想想需要多少個不同的系統：
這麼多系統，但它們的效果如何？公司是否從中獲益最多？
雖然理論上的技術應該讓事情變得更容易，但它會使事情變得更難：
當系統在內部開發時，可能會出現額外的複雜性。考慮內部軟體開發的風險：
然而，技術本身並不能解決問題。一個組織有多少次購買了一個新軟體，卻發現它未使用或未得到充分利用？
在購買新系統和軟體時，組織必須清楚地瞭解其打算通過購買實現的目標，並知道如何瀏覽軟體，並知道它將經常使用並且其功能將得到充分利用。
手動、重複的流程無疑是一個痛點，印度的投資公司可以通過實施 機器人流程自動化（RPA）來解決這個問題。
RPA 是軟體或程式設計機器人代替人類執行平凡和重複性任務的過程。
諮詢公司麥肯錫（McKinsey）報告稱，通過實施機器人流程自動化，金融服務公司可以期望在第一年獲得 30%至200%的投資回報 。
RPA 的其他顯著優勢包括：
假設工作流是可預測的並遵循邏輯，因此組織內的任何此類流程都是自動化的主要候選者。
以報告生成為例，可以自動執行以下過程：
在考慮自動化工作時，重要的是要考慮機器人和機器學習之間的區別;RPA和AI（人工智慧）是不一樣的。詳細瞭解 RPA 可以做什麼和不能做什麼。
同時，一些投資經理可能喜歡這個想法，但不確定如何訪問和實施機器人本身。
印度的財富和資產管理公司不必看得太遠，因為印度擁有許多專門從事RPA的全球知名大型公司，以及 幫助投資公司實施和維護機器人的第三方。
當談到外包到印度時，可能會想到一個場景，即西方跨國公司將他們的工作外包出去，僱用當地人才來開發軟體和應用程式，維護數據和報告，以及提供客戶支援。
外部公司來到印度是有充分理由的，這不僅僅是因為工作力成本有利。
這個國家擁有一個非常龐大、受過良好教育、講英語的人才庫。
人才的質量和數量帶來的競爭和創新加劇，進一步鞏固了印度在全球經濟中的地位，使該國對外國公司具有吸引力，同時促進了當地就業。
但是，印度的外包不應再僅僅被視為一種西方商業行為。
隨著印度國內投資管理行業的發展，以及業務量、複雜性和成本的增長，印度的財富和資產管理公司可以考慮與西方同行相同的外包服務。
一個可以外包的領域是中台和後台。對賬報告、績效報告和計費是可以由第三方處理的幾個例子，印度已經有專門從事這一領域的投資外包服務提供者。更重要的是，其中一些供應商與系統無關，這意味著他們可以在任何客戶的系統上工作。
印度財富和資產管理公司可以尋求提供人才並確保適當支援水平的運營外包供應商，而不是承擔內部招聘的風險（即招聘/人員成本和員工流動率）。
因為上述外包公司專門從事運營，所以他們應該開發內部可能無法實現的工作流程效率。
外包對印度投資管理公司的好處是：
考慮其他外包領域：
由於它與客戶體驗有關，因此應將外包視為一種手段，通過這種手段可以專注於促進客戶體驗的活動。顧問可以通過專注於面向客戶的活動來更有效地利用他們的時間，而不是被不產生收入的行政和運營工作所消耗，這不僅有助於客戶體驗，而且最終會帶來創收。
無論是尋求外包的印度投資公司還是美國投資公司，目標都是一樣的：改善客戶體驗，通過吸引新業務和為客戶創造更高的回報來增加收入，同時最大限度地降低成本和提高效率。
TAMP 是一個基於雲的系統，投資經理可以在其中跟蹤與管理客戶投資組合相關的所有事情。
當涉及到 TAMP 時，對賬報告和數據管理等外包服務是標準的內置產品，並且消除了與管理投資組合相關的手動和耗時的流程。
此外，來自不同託管人和銀行的數據點可以集成到TAMP中，客戶和顧問可以輕鬆訪問客戶資訊和報告。
根據諮詢公司 Tiburon Strategic Advisors的數據，到2024年，TAMP將有547.6億盧比（13萬億美元），高於2018年的9620億盧比（7.4萬億美元），這表明越來越多的顧問將其資產轉移到這些平臺。
從客戶體驗的角度來看，交鑰匙資產管理平臺提供了印度消費者日益增長的基於數位和行動的解決方案。TAMP 中的客戶顧問門戶功能允許雙方訪問投資組合詳細資訊，並確保資訊準確和最新。
在審查技術和第三方供應商選項時，定價始終是最大的考慮因素之一。
關於定價，有一些問題要問：
許多印度投資管理公司的預算和資源有限，因此，他們可能會選擇更便宜的替代方案，因為他們非常清楚他們所使用的技術和服務的局限性。
其他人可能覺得他們負擔不起高水準的系統和應用程式，因此，他們滿足於效率較低的系統和流程。
雖然可能在短期內節省資金，但效率低下的長期成本是什麼？是否值得投資更好的系統和服務提供者？
在某些情況下，可能會有一個甜蜜點，即有利的價格和質量達到平衡。找出答案的唯一方法是花時間研究那裡的技術和服務提供者。
例如，考慮為海外公司和客戶提供服務的印度外包和 TAMP 服務提供者。這些外國公司和客戶可能會證明印度當地人才提供的服務品質，否則他們一開始就不會考慮印度。
這些具有全球影響力的本地供應商不僅與國際公司合作;他們還能夠為印度的投資管理公司提供服務。比較價格和品質，看看產品和服務是否會使投資公司和客戶都受益。
利用技術並不是提供更好客戶體驗的唯一因素。歸根結底，高質量的領導和良好的決策領導將決定成功的結果，不僅在組織財務方面，而且只是為了確保客戶滿意。
組織領導者必須確定：
當領導善待他們的團隊成員時，員工 更有可能善待客戶。
要鼓勵。為令人滿意的表現和積極的客戶反饋提供獎勵，他們應該承認員工的成功。
投資顧問應該對自己的工作充滿熱情，這種熱情應該具有感染力，激勵其他員工效仿。
團隊成員應該受到領導層的啟發，他們希望通過專注於提供回報並始終將客戶的利益放在首位，從而對人們的生活產生積極影響。
黃金法則，以自己希望被對待的方式對待他人，不僅在善待員工方面，而且在與客戶的互動方面都非常重要。
顧問應提供顧問自己希望接受的建議，並且他們應該像對待自己的投資一樣對待客戶的投資。
客戶不希望被出售他們並不真正需要的投資產品或服務，如果他或她站在客戶的立場上，顧問也不會喜歡它。
有了黃金法則，顧問將保持對客戶需求的同情和理解，他們的行動將反映這一原則。
儘管 COVID-19 帶來了挑戰，但印度投資管理行業的未來無疑是光明的，因為整體經濟繁榮使數百萬人擺脫了貧困，並進入了中產階級和經濟階梯的上層。
隨著中產階級和上層階級人數的增長，印度對財富和資產管理服務的需求也將增長。
了解目標人物以及如何吸引他們需要盡職調查。
隨著印度走向數位化，客戶將越來越多地要求行動訪問他們的投資組合，並期望他們所看到的內容準確且快速更新。瞭解技術將發揮的作用將是推動客戶體驗的關鍵，無論是在客戶還是潛在客戶階段。
然而，不應僅從客戶體驗的角度來看待技術。
投資公司本身應該研究如何升級或改進自己的技術來提高內部效率，這對客戶有説明，因為內部資源現在可以騰出時間，將更多的注意力投入到客戶身上。
同時，技術本身並不是唯一的解決方案。
技術必須得到有效利用，在改善客戶體驗時，非技術元件同樣重要。人性化品質，如可以親自或通過電話見面，表現出同情心和理解客戶的獨特需求，大有説明。
印度投資公司如何整合所有這些因素將最終決定它們在 2023 年及以後的成功。
