中東地區的家族辦公室發展迅速，因為該地區最富有的家族需要類似公司的正式架構來管理其不斷增長的資產。
中東家族辦公室是近 90 年來快速經濟轉型的副產品，加上越來越精通科技且成熟的富裕族群，他們對於不斷成長的資產要求更高的服務水準。
為了瞭解這些家族辦公室是如何出現的，他們在尋找什麼，以及他們所處的環境，讓我們先來看看這個地區的整體財富狀況。
自 1930 年代後期在阿拉伯半島發現石油和天然氣以來，沙烏地阿拉伯和海灣地區的鄰國見證了經濟增長的飛速增長，以及其公民個人財富的大幅增長。
雖然出售能源並不是該地區發展的唯一手段，但「黑金」的發現仍然在該地區的整體發展中發揮了重要作用，因為石油收入已被用於發展中東的其他經濟部門。
在石油和天然氣產區，各國政府已經認識到石油以外的多功能經濟的重要性，因此他們正在加大對技術、旅遊、娛樂、金融服務和房地產的投資。
今天，沙烏地阿拉伯擁有超過350,000 位百萬富翁 (美元)，為所有中東國家之冠。與沙烏地阿拉伯的 3,500 萬人口相比，科威特的人口接近 500 萬，以217,000 位居第二。但另一個消息來源指出，15% 的科威特人是百萬富翁！
像迪拜和阿布達比這樣的城市，曾經是波斯灣沿岸沉睡的漁村，在短短幾十年內就變成了現代豪華的大都市。
阿聯酋其他地區以及科威特、巴林和卡塔爾等國家都有這樣的致富故事，科威特主辦了 2022 年世界盃，沙烏地阿拉伯將於 2034 年主辦世界盃。
它們都有雄心勃勃的發展和多樣化計劃，金融服務等領域成為焦點。
有了這些數字，難怪中東的家族辦公室會不斷成長，到 2030 年將增加 20%。
雖然中東的財富數位本身很有趣，但關於這些個人和家庭，還有更多值得關注的地方：
在中東地區財富迅速崛起的同時，各國政府也同樣雄心勃勃地努力吸引和留住資金。
迪拜、更廣泛的阿聯酋以及沙烏地阿拉伯已經成為該地區家族辦公室的主要目的地，這要歸功於商業友好型法規、稅收獎勵政策以及經濟多樣化的戰略願景。
阿聯酋不徵收個人所得稅、資本利得稅及遺產稅，因此對於財富保全而言極具吸引力。
杜拜的自由區 (例如：DIFC、ADGM) 提供額外的優惠，例如 50 年的 0% 公司稅，以及完全外資擁有權。
沙烏地阿拉伯的經濟特區 (SEZ) 和區域總部 (RHQ) 計畫為家族辦公室提供企業免稅 (通常為長達 20 年的 0% 稅率) 和簡化的許可證。
阿聯酋的家族企業法允許多代所有權結構，而迪拜的虛擬資產政策則迎合數位資產投資者的需求。
同樣地，沙烏地正在採取措施，提供快速許可、員工居留簽證，以及主權財富基金共同投資的機會。
雖然某些地區仍存在衝突與不確定性，但阿拉伯海灣國家的政治與經濟一直都很穩定，因此締造了成長與投資機會。
阿聯酋的中立和黃金簽證計畫為投資者提供 10 年居留權，是外國人把握上述機會的方法。
此外，沙烏地阿拉伯的「2030 年願景」正在推動 1 兆美元以上的多樣化專案 (例如 NEOM、紅海旅遊)，創造更多有利可圖的當地投資機會。
杜拜的創業公司生態系統在 MENA 的風險投資排名第一，符合年輕人對科技的興趣。
沙烏地的千兆工程和娛樂中心，如 Qiddiya 和 Diriyah Gate，吸引了尋求另類資產的家族辦公室。
雖然有些人信奉猶太教和基督教，但伊斯蘭教是該地區迄今為止最大、最有影響力的教派。
以穆斯林占多數和伊斯蘭教所扮演的角色為重點，各國和個人的做法各不相同。
從生活方式的選擇到財務決策，從個人信仰到對信仰的詮釋，都有伊斯蘭教的影子。
考慮以下一些伊斯蘭金融原則：
當然，伊斯蘭金融還有很多需要學習的地方。
在與穆斯林家族辦公室和富裕人士互動時，應該注意這些因素。
Al-Hayat Group 董事長兼執行長 Hadi Al-Alawi分享了他的觀點，反映了伊斯蘭教所扮演的角色：
「天課 」是伊斯蘭教的五大支柱之一，也就是慈善，是所有符合必要財富條件的穆斯林的宗教義務。它是一種強制性的慈善捐獻，我們的傳統是我們所賺錢的 20% 必須捐給慈善機構。金錢可以買到任何有形的東西，但卻無法買到您的信譽、誠實、愛心和忠誠；這些您需要用您建立的人際關係來培養，而這些關係反過來可以為您帶來比您所賺取的金錢更多的財富"。
簡言之，中東家族辦公室將有道德（在某些情況下是法律）義務來充分利用其財富。
隨著時間的推移，該地區的家族辦公室已經改變了他們的投資方式。以前，這是一種更注重保護的心態，但現在的重點是使家族資產多樣化並增加財富。
Lombard Odier的一份報告發現，伊斯蘭投資策略的需求也反映了宗教價值觀。 伊斯蘭投資策略在中東，年輕投資者對伊斯蘭投資策略的需求非常殷切，幾乎與老一輩投資者的需求一樣強勁。
事實上，91%的年輕投資者已經配置了這一資產類別，88%的投資者計劃增加對可持續資產的配置。
房地產歷來都是家族辦公室投資組合的重要部分（中東家族辦公室專業人士在房地產領域的分配比例也高於平均水平），但私人投資也在賺錢，因為它們有可能帶來更高的回報。
中東地區 83% 的家族辦公室投資於私募股權.
科技投資是另一個日益受歡迎的領域。Lombard Odier 的報告還發現，79% 的年輕中東投資者認為數位和科技領域存在重大機遇。
以下是幾家投資於科技的著名中東家族辦公室。
正如年輕投資者對伊斯蘭投資策略的需求非常高，他們對永續投資也有更大的興趣。
根據 Lombard Odier 的報告：
此外，Ocorian對中東家族辦公室專業人士的研究發現，下一代在投資策略中扮演著更重要的角色，將近五分之一 (20%) 的人表示他們的參與程度正大幅提升。
Lombard Odier報告中的 下一代 受訪者對中東表現出強烈的忠誠感，因為89%的人在該地區持有資產。
Lombard Odier的報告繼續為中東投資者提供有價值的見解。
雖然85%的年輕受訪者基於宗教或文化原則分享傳統的中東價值觀，但31%的受訪者表示這些傳統價值觀在今天得到了更新。然而，79%的老年投資者表示，他們的價值觀“完全是傳統的”。
更重要的是，與40歲以上的老年投資者（45%對16%）相比，年輕投資者更注重改善他們的生活方式和保持富裕，他們對自己的財務和聲譽遺產更感興趣。
如果這些年輕的投資者創辦自己的家族辦公室或繼承家族辦公室作為繼任者，他們的價值觀將影響他們的投資方式。
風險投資是中東家族辦公室關注的另一個領域。技術是他們通過風險投資投資的主要領域之一。
根據 Campden Wealth 和滙豐環球私人銀行的報告，58% 的 MENA 家族集團活躍於風險投資，偏好早期階段的投資，例如天使和種子基金 (50%)，以及成長階段的機會 (50%)。
為杜拜家族辦公室提供創投諮詢與投資顧問服務的 Frontier Path 執行合夥人 Paul Aver 表示，這些家族辦公室在過去 5 年多以來一直活躍於創投領域。
他對年輕一代和科技也有一些有趣的評論 ：
"大約 3-5 年前，與家人談論技術和創新是一件很困難的事，但現在已經成為一件標準的事。年輕一代對技術和創新很感興趣。他們中的一些人也許對家族多年來所做的傳統生意不那麼感興趣了。他們想要做一些新的事情。
Aver表示，這一變化的部分原因是時尚、零售、汽車轉銷商、傳統餐飲或建築等“傳統”行業的獲利率正在下降。
雖然男性擁有大部分代表權和控制權，但全球家族辦公室的情況也是如此，而女性正在取得進展。
根據一份報告，15% 的家族辦公室員工是女性，25% 的領導職位由女性擔任。
隨著該地區越來越多的女性接受高等教育，就像沙烏地阿拉伯一樣，她們將更有可能擔任領導角色。
巴克萊財富與投資管理公司（Barclays Wealth and Investment Management）中東地區董事拉莎·巴達維（Rasha Badawi）的觀點只能表明，將有更多女性活躍在家族辦公室領域：
“隨著傳統家庭角色的改變，越來越多的女性在國際商業中擔任重要職位，她們日益增長的全球影響力將成為未來十年的主要經濟力量，重新定義歷史上一直由男性關注和主導的領域。
幾年前，一項調查發現只有 24%的中東高淨值人士有財富和家族企業繼承計劃。
自此之後，越來越多的公司認識到其必要性，並開始制定此類計劃，為其營運和結構增添更多的專業性和複雜性。
但在此過程中，一項研究中近半數的家族辦公室表示，制定健全的繼任計劃是一項「重大挑戰」。
Lombard Odier 的合夥人兼新市場負責人 Arnaud Leclercq 分享了他的觀點：
"自 1970 年代以來，經過一段相當長的財富累積期後，許多年長的［高淨值人士］正準備將他們的財富和企業傳遞給下一代。
，準備是關鍵。有效的遺產規劃和健全的家族企業繼承架構（包括正式的管理文件）可確保私人財富和企業所有權順利轉移，且不會產生衝突。
事實上，家族辦公室需要將繼任計劃作為優先事項，因為老一輩人即將退休。
此外，超過三分之二的受訪者表示，擁有符合伊斯蘭教法原則的繼承權對他們來說很重要。
由於有這麼多動作，我們很難同時專注於所有事情：
儘管商機處處，但與北美和西歐的同業相比，家族辦公室的環境和基礎設施還相對較新。每個國家都有複雜的法規和當地法律，需要額外的盡職調查，也需要外部但當地的專家。
許多國家不僅要求實體辦公室的存在，還要求員工實際在岸，以及儲存和保留在其管轄範圍內的資料。
因此，中東地區的家族辦公室需要適當的資源，以確保順利、無縫地設立。
本地和全球（在中東設有當地辦事處）的顧問可以提供廣泛的家族辦公室諮詢服務。
根據他們的專長和經驗深度，他們可以在上述領域協助制定計劃和執行。
在我們自己的 Empaxis 合作網路、資料平台和服務供應商（如Fencore、Cutter Associates 和Ievers 等）中，SFO 和 MFO 需要一些寶貴的資源。
在單一和多個家族的辦公室內，尤其是在營運和技術方面，有許多內部效率低的問題。
手動、耗時且容易出錯的工作（從不連貫的系統中編輯資料、資料輸入、產生報告等）佔大多數。
而且，根據家族辦公室的營運時間，他們可能正在使用過時/舊式的技術，而這些技術已無法有效滿足目前的需求。這些實體也需要資料遷移、升級和執行平台等方面的協助。
利用 AI 工具、先進的自動化和雲端系統，是高效且可擴充的中後台運作的首要條件。
而像 Empaxis 這樣的中東家族辦公室外包供應商，可以與我們上述的合作夥伴一起在所有這些領域提供幫助。
花旗私人銀行 (Citi Private Bank) 的調查顯示，儘管家族辦公室投資人工智能，但實際使用人工智能進行工作自動化、簡報建置或預測的家族辦公室不到 15%。
由於大多數中東家族辦公室在私募股權和創業投資方面都有很高的配置，因此他們需要協助處理所有收到的投資報表。
Empaxis 可以自動化所有這些流程。看看其他客戶如何從這種自動化中受益。
對中東家族辦公室來說，這是一個令人振奮的時刻，因為新的機會不斷出現。
但是，面對這些機會和如此多的動作，也有家庭無法獨力應付的挑戰。
對於那些希望在當地設立公司的區外人士而言，他們應該注意中東家庭的價值觀和優先順序，這些價值觀和優先順序既受宗教傳統的影響，也受當今科技驅動和資料驅動世界的整體環境所影響。
即使是當地的富裕家庭也有很多事情需要處理。在家族內部或幾個親密的商業夥伴內部處理所有事情，很多時候都需要處理很多事情。
此外，在某些必須進行的活動中，時間、專業知識或興趣都可能有限，因此需要第三方專家。
有鑒於此，家族辦公室應當放心，因為他們有資源可以隨時提供協助，包括 Empaxis 的資源。
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