2024 年剩餘時間的財富管理趨勢表明，要在當前環境下蓬勃發展，將需要新的方法。
持續的通貨膨脹、經濟問號和機器學習的快速發展正在動搖財富管理行業的核心。
除了其他因素外，這些發展還將影響財富管理公司的思維、投資和運營方式。雖然會有困難，但對於那些調整和適應的人來說，還是有機會的。
雖然通脹自見頂以來有所緩解，但它仍然是影響客戶投資組合的一個因素......和客戶情緒。
事實上， 62% 的散戶投資者擔心他們的財務未來，比前一年 的46% 有了顯著的躍升。
專注於通脹對沖資產、展示定價能力的公司和積極的投資組合管理的策略將是必不可少的。
截至 2024 年 4 月，由於對經濟衰退的擔憂已經消退，今年迄今市場上漲 10.6%。
然而，通脹仍然居高不下，促使美聯儲推遲降息。
持續的地緣政治緊張局勢增加了不確定性，無論是在烏克蘭、中東還是南中國海。 貿易爭端造成的中斷、供應鏈的切斷，甚至熱戰都可能使市場取得的大量收益和進步付諸東流。
」股票推動長期增長。債券提供穩定性和安全性。另類投資有可能跑贏公開市場，並獲得獨特的機會。
-摩根大通
在當前環境下，尋找安全可靠的投資一直是一個挑戰，因為通貨膨脹仍在侵蝕消費者支出和企業盈利。
在高利率下，房地產等一度炙手可熱的股票已經顯示出降溫的跡象。
沒有快速而輕鬆的勝利，但有機會進行研究。
黃金有望創下歷史新高。
當投資者擔心他們的投資時，他們通常會急於購買這種貴金屬以尋求保護。
Landsberg Bennett Private Wealth Management首席投資官Michael Landsberg分享了他的觀點：
“我們向投資者傳達的資訊是要有耐心。此外，關注非股票和債券資產，如黃金和美元，以降低風險並可能增加回報。
DataTrek 建議在多元化投資組合中增加一點黃金是財富顧問的常見做法：
“我們既不是黃金多頭也不是空頭，但我們確實有一個長期建議，即考慮在多元化投資組合中持有3%至5%的頭寸。”
防禦性股票是那些即使在市場低迷時期也能提供穩定收益和持續回報的股票。
這些股票將包括公用事業、必需消費品和醫療保健。
因為人們需要食物、電力 和健康，所以他們會首先削減其他領域的支出，而不是在必需品上妥協。
The Colony Group 的首席投資官 Brian Katz 進一步支援了這一點：
“銷售食品、電力（和）住房等基本服務和商品的公司通常是非週期性的，受經濟周期的影響較小。
在低迷的市場中，股息股票也很有吸引力，增加了穩定的派息來源。
看看這些 在熊市中表現良好的股息股票。
在經濟低迷時期擁有這種流動資產很有價值，因為在市場再次上漲之前，可以靈活地以折扣價購買其他資產。
花旗全球財富（Citi Global Wealth）的財富顧問蜜雪兒·格裡菲斯（Michelle Griffith） 支援這一觀點：
“在經濟低迷時期，現金為王。安全總比後悔好，在就業率高的時候加強現金儲備。
擁有固定收益資產是件好事，尤其是當其他資產類別表現不佳時。
債券通常在經濟衰退或不確定時期表現良好。
PRW Wealth Management的財務規劃師兼合夥人Elliott Herman分享了他的看法以及他的公司如何使用債券：
“期限較短的高收益債券現在很有吸引力，我們一直將固定收益保持在這一領域。”
財富管理公司的機器學習不再是「明天」的事情：而是現在！
每10 名顧問中就有9名已經在使用人工智慧，超過一半的顧問已經在兩年前開始使用人工智慧。
不採用新技術將是 「瘋狂的」 ，因為財富管理公司可以實現更高的效率並滿足客戶的需求，期望他們的財富顧問使用先進的系統。
雖然有些人擔心人工智慧可能會取代人類，但諮詢公司Ezra Group的首席執行官克雷格·伊斯科維茨（Craig Iskowitz）等人卻有不同的看法：
“[終端客戶]被不同的人工智慧例子所淹沒，無論他們是否知道。他們也將開始從他們的諮詢經驗中期待這一點。公司使用人工智慧的次數越多，員工的參與度就越高。它不會讓員工脫離敬業度並導致員工被解僱。這使他們更加投入，因為他們被釋放了。
[人們]通常手動構建電子錶格、手動匯出數據、從不同系統手動構建報告的工作可以在 AI 中實現自動化。然後，這些員工可以向食物鏈和價值鏈上游移動，提供更多價值，併為他們的客戶提供更高價值的事情。
加密貨幣上漲，大幅下跌，然後回升。
鑒於山姆·班克曼-弗裡德（Sam Bankman-Fried）醜聞，這一資產類別顯示出其持久力。
那些投資該領域的人需要意識到風險。
基於人工智慧的分銷平臺Diligence Fund Distributors的首席執行官Devon Drew分享了他的觀點：
“有些財務顧問確實建議將加密貨幣作為多元化投資組合的一部分，因為它們可以提供增長機會和潛在的更高回報。然而，重要的是要注意，投資加密貨幣會帶來重大風險，只有在仔細考慮和研究后才能進行。
在加密貨幣崩盤和 Sam Bankman-Fried FTX 醜聞的背景下，顯然需要對這一資產類別進行更多監管。
事實上，根據Bitwise Asset Management首席資訊官Matt Hougan的說法，財務顧問“希望對加密貨幣進行更多監管”。
美國選民也是如此。甚至在醜聞爆發之前，接受調查的1,200名美國選民中 的大多數（58%） 都希望有更多的加密貨幣監管。這個數字現在只會更高。
調查受訪者希望立法者優先考慮市場穩定性和欺詐檢測。
管理機構已經注意到了這一點，特別是考慮到過去一年半這些數字資產發生的一切。
美國證券交易委員會已向顧問 發出警告 ，要求他們對加密資產證券保持謹慎。
與此同時，歐盟立法者已經批准了 世界上第一個全面的加密監管框架。
財富管理公司瞭解多元化和長期投資的重要性。
但是，如果他們只推薦公共股權和債券投資，他們可能無法為客戶實現這些目標。
在當前環境下，傳統的 60/40 投資組合只走了這麼遠，但擴展到包括私募信貸、私募股權和風險投資等另類資產的投資組合表現更好。
事實上， 在過去20年中，私募市場的表現優於公共股票市場。
當然，對另類資產的需求不斷增長，新技術和服務提供者使降低進入門檻成為可能。
財富管理公司的回報是有的，但客戶應該知道，私人投資通常需要長期承諾，而短期資金很少或根本沒有。
這是一條雙向的街道，幾乎就像一種共生關係。雙方都有機會投資對方。
首先，私募股權投資不再只適用於大型機構投資者。
私募股權公司認識到，桌面上還剩下如此多的資本（數萬億美元），越來越多的私募股權公司正在推銷自己以吸引這些資本。
中小型財富管理公司將有更多機會投資私募股權，因為私人投資的表現優於公共投資。
查看我們關於 財富管理公司私募股權投資興起的一篇文章。
與此同時，私募股權公司回報並投資於它們。
私募股權投資推動了財富管理行業創紀錄的整合水準。
對於財富管理公司來說，私募股權擁有權意味著注入資源和專業知識，使他們能夠為客戶提供新產品和服務。
Echelon Partners董事總經理Michael Wunderli 分享了他的觀點：
“收購（私募股權）公司由成熟的管理團隊運營，旨在提高盈利能力並推動收購的更快增長。”
正如財富管理公司尋求另類投資一樣，另類投資公司也關注財富管理公司。
私募股權投資推動了財富管理行業創紀錄的整合水平，財富 管理公司也繼續這樣做。
對於財富管理組織來說，私募股權擁有權意味著資源和專業知識的注入，這使他們能夠為客戶提供新產品和服務。
Echelon Partners董事總經理Michael Wunderli 分享了他的看法：
“收購（私募股權）公司由成熟的管理團隊運營，旨在提高盈利能力並推動收購的更快增長。”
近年來，關於費用壓縮的討論很多。
雖然 貝萊德（BlackRock）和先鋒（Vanguard ）等大型競爭對手確實削減了費用，費用的下行壓力也創下了 歷史新低，但一些公司的費用卻 在上漲。
根據諮詢公司 Cerulli Associates 的數據，從 2020 年到 2021 年，所有投資者的諮詢費平均上漲了 2.8 個基點。2021 年的平均賬戶費用為 0.69%，高於 2020 年的 0.60%。
是什麼推動了這一增長？簡而言之，客戶願意為財富規劃和專業知識的價值付費。Cerulli Associates的諮詢總監Scott Smith表示：
“我們已經看到公司為客戶提供越來越多的服務，因此多付一點錢並不是什麼大問題。
知名投資行業博主、白金漢財富合夥公司（Buckingham Wealth Partners）規劃策略主管邁克爾·基茨（Michael Kitces）從未認為費用壓縮是一個實質性問題：“（它）是為了賺取1%而做更多的事情。
在過去的幾年裡，人們一直在談論“財富大轉移”。
年復一年，這種現象表現得更多。
嬰兒潮一代，大致定義為 1940 年代中期至 1960 年代中期出生的人，已經開始退休，還有更多人正在退休。
當他們這樣做時，他們將把財富傳給子孫後代。
根據 Cerulli Associates 的數據，到 2045 年，將有高達 84 萬億美元的 財富被轉移。
財富顧問需要考慮他們的老客戶：
財富管理公司應該考慮如何保持老年客戶受益人的業務。
正如財富傳承一樣，隨著千禧一代和Z世代成為一個更大的市場，財富管理公司將需要適應。
他們精通技術，他們也希望你也精通。此外，一般來說，他們具有社會意識，並希望以反映其價值觀的方式進行投資。
為了最大限度地提高收入和客戶服務質量，財富管理公司應仔細細分客戶群並相應地迎合他們。
eMoney的這篇文章 提供了關於如何細分的好建議。
2020 年 3 月，當員工在 COVID-19 開始時從辦公室過渡到家中時，這一舉措總體上是成功的。正如 普華永道的一份報告 所表明的那樣，超過70%的受訪金融服務僱主認為在家工作是成功的或非常成功的。
事實上， 96%的金融服務專業人士 會減薪，永久在家工作。
員工對每天往返辦公室的容忍度比以往任何時候都低，在許多情況下，工作可以在家中完成。
但越來越多的行業領導者，包括摩根大通的傑米·戴蒙（Jamie Dimon），希望他們的團隊回到辦公室。
雖然在家工作有其好處，但最近的一份報告發現，辦公室的員工在職業發展活動上花費的時間比遠端員工多 25%。
除此之外，研究發現，那些進入工作崗位的人每周多花大約40分鐘來指導他人，在正式培訓中多花近25分鐘，每周多花大約15分鐘進行專業發展和學習活動。
遠端和辦公室工作環境都有好處，混合方法應被視為財富管理公司前進的最佳方式。
儘管一些年長的顧問 沒有放緩或退休的跡象，但其他人則將其稱為職業。
據CNBC報導，大約40%的財務顧問計劃在10年內退休。事實上，70歲以上的認證規劃師比30歲以下的認證規劃師多。
對於即將退休的企業主來說，他們應該考慮為他們的企業制定繼任計劃，以及吸引新的人才。
這包括與大學生，特別是目前在投資行業代表性不足的婦女和少數族裔的聯繫。擴大和培養人才基礎是所有財富管理公司的雙贏。
偉大的財富管理公司知道如何定製客戶體驗，充分利用人力資本和技術。
此外，財富管理公司對數位化採用的呼聲並不是什麼新鮮事。這是一個甚至在大流行之前就大聲宣佈的信息，現在通過 ChatGPT 等人工智慧工具加速了這一資訊。
FiComm Partners顧問教育高級副總裁Candice Carlton在《投資新聞》的這篇文章中引用了最好的一句話：
“為了保持相關性，當今的顧問必須以高接觸、數字增強的方式保持聯繫，以提高忠誠度、信任度和錢包份額。客戶現在希望他們的顧問在傳統的財務計劃和每年兩次的面對面會議之外增加價值...... 顧問需要幫助學習如何採用和使用現代通信媒介來增強他們的潛在客戶和客戶體驗。
隨著財富管理競爭的加劇，以高效的方式快速行動比以往任何時候都更加重要。
新技術使得在更短的時間內用更少的資源做更多的事情成為可能。
人工智慧 （AI） 是提供説明的工具之一。機器學習可以幫助財富管理公司識別模式、預測未來事件、制定規則、做出正確的決策以及與他人溝通。
人工智慧是一門大生意。預計未來幾年全球人工智慧軟體市場將快速增長，到2025年將達到1260億美元。
根據 Gartner 的數據，今年，75% 的組織將從試點轉向運營人工智慧。
根據《財務規劃》出版物的母公司Arizent的一份報告，該報告指出：
鑒於本次調查報告的大大小小的公司種類繁多，財富管理對這項技術的熱情是值得注意的。參與者來自七種類型的財富管理公司，來自管理資產低於1億美元至20億美元或更高的公司。
人工智慧專注於機器的獨立學習，而機器人流程自動化 （RPA） 則專注於執行常規和可預測的任務。
可重複的步驟，如下載語句、存儲檔和通過電子郵件發送報告，可以通過 RPA 完成。事實上，Empaxis已經開發了工具來幫助這些領域，幫助各種投資公司。
Broadridge 的一項調查顯示，57% 的金融公司制定了通過 RPA 和 AI 提高自動化的長期計劃。
我們生活在一個數據驅動的世界。
在競爭日益激烈的領域，財富管理公司需要準確、最新的資訊，以便更快地做出決策。
擁有聚合數據並以漂亮、乾淨和可定製的格式查看數據的方法確實很有説明。
這不僅適用於財富管理公司;這也是為了他們的客戶。所有年齡段的客戶都開始期望他們的顧問提供現代金融科技。
考慮到在大流行期間保護他們健康的重要性，即使是通常迴避新技術的老客戶現在也對它持開放態度。
客戶應該可以通過基於雲的技術輕鬆、即時地訪問他們的投資組合詳細資訊。
到了這個地步，這些功能不再只是不錯的補充;它們是 必需品。
良好的數據是公司信譽的重要組成部分。擁有合適的數據管理和投資組合管理平臺（如TAMP1）會有所説明。
成為所有事情的專家並不容易，也沒有必要。財富管理高管及其員工應專注於他們最擅長的領域：投資和客戶服務。
管理和運營工作很重要，但它們不是開展業務的主要原因。對於任何非核心和開展業務成本的事情，都可以外包。
富達（Fidelity）對財富管理公司外包的調查顯示，利用第三方可以帶來價值。簡而言之，那些外包的人更有可能報告客戶增長和更大的資產管理規模。
最近的財富管理趨勢顯示了該行業面臨的機遇和挑戰，公司應該著眼於這些趨勢，圍繞投資、運營、技術、客戶服務等制定戰略。
抗擊通脹和市場不確定性將繼續對財富管理公司的業務運營方式產生重大影響，他們的策略應在適當的時候考慮過去的記憶和教訓。適應和管理新技術也很重要。
儘管面臨挑戰，但財富管理公司仍有機會;他們只需要相應地準備和定位自己。
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