2025 年的財富管理趨勢深受科技影響，需要新的策略才能在快速變化的環境中取得成功。
通貨膨脹正在降溫，但高成本及其後果仍然存在。科技日新月異，客戶希望他們的顧問能跟上。投資策略需要進行相應的審查和改變。
然後，將所有這些與社會變革和政治鐘擺的擺動結合在一起...
最終，所有這些因素都會影響財富管理機構的思考、投資和營運方式。雖然會有挑戰，但對於那些調整和適應的人來說，也有機會。
財富管理公司的機器學習不再是「明天」的事情：而是現在！
似乎大多數公司都知道這一點，十分之九的財務顧問對人工智慧持正面看法。
根據倫敦證券交易所集團和 ThoughtLab 的一項調查， 62% 的財富管理公司承認人工智慧將顯著改變他們的營運：
人工智慧演算法可以識別市場趨勢、優化投資組合併發現隱藏的風險，從而為顧問提供更明智的決策。
人工智慧驅動的聊天機器人和虛擬助理可以處理日常查詢並提供基本指導，從而使人類顧問能夠騰出時間來處理複雜的任務。
人工智慧可以分析客戶行為和大量數據，預測退休等生活事件，使顧問能夠主動提供量身定制的解決方案。
人工智慧演算法可以偵測異常、標記可疑活動並即時評估風險，從而實現動態投資組合調整。
即使在去年，這項技術也取得了長足的進步，雖然這是一個有用的工具，但財富管理機構不能 100% 依賴其產出。
仍然需要人為幹預。
人工智慧演算法嚴重依賴數據，這些數據有時可能存在偏差或不完整，可能導致不準確的預測或建議。
此外，人工智慧可能難以掌握人類情感的細微差別和需要同理心和主觀判斷的複雜財務狀況。
財富管理客戶期望獲得無縫的數位體驗，包括入職和持續的投資組合管理。
隨著精通科技、數位原生的年輕千禧世代和 Z 世代的加入，這一點尤其如此。
他們將需要人工智慧和雲端平台來即時存取財務詳細資訊、分析和建議，並且他們知道，如果一家公司沒有這些產品，另一家公司就會有！
許多財富顧問都難以滿足期望，如果達不到期望，客戶可能會離開。
全球 25% 的投資者會考慮放棄不進行現代化改造和採用新技術的財富管理機構。 （阿瓦洛克）
考慮到許多受訪的財富管理機構認為他們自己的技術已經過時（44%）並且不適合他們的目的（31%），這對於保留客戶來說並不是一個有希望的前景。
Avaloq 調查還發現，採用技術是建立信任的重要因素，66% 的投資者表示，獲得分析和投資組合視覺化對於增強對顧問的信心至關重要。
簡而言之，公司必須升級其技術堆疊並交付成果。說起來容易做起來難，但如果他們做得正確，他們將留住客戶並產生更多收入。
據德勤稱，在投資過程中利用人工智慧的公司可以使資產管理規模成長 8%，生產力提高 14% 。
“責任不僅僅在於財富管理機構，技術提供者還必須加緊努力，確保他們能夠提供財富管理機構及其客戶所需的分析、自動化和可視化服務。”
- Suman Rao，Avaloq 英國董事總經理
通貨膨脹率放緩至2.4% ，可能不再像以前那樣成為熱門話題，但高成本（且仍在上升）仍然存在。
摩根士丹利財富管理調查顯示，一半（54%）的受訪投資人最關心的問題是通貨膨脹，其次是美國大選（34%）、市場波動（22%）和經濟衰退（20%）。
勞動成本尤其突出。
G&P Financial 聯合創辦人兼財富顧問 Robert Pearl 表示，過去幾年來，勞動成本的增幅最大。
RFG Advisory 技術和營運副總裁 Jordan Hutchinson 對此表示同意，他表示，由於整個產業人才短缺，勞動成本增加是對顧問團隊最直接的影響之一。
根據《富比士》雜誌報道，整體情緒大多是樂觀和看漲的。
這種樂觀情緒的前提是通膨下降、利率下降、地緣政治緊張局勢的影響有限，以及科技、能源和醫療保健產業的表現更加強勁。
相反，隨著高通膨和高利率、關稅和貿易爭端加劇、全球衝突加劇以及全球經濟整體成長有限（尤其是中國），市場表現將會減弱。
財富管理機構應相應調整投資組合和風險敞口。
「現在是配置該資產類別的好時機。新投資組合公司的入場估值回到了疫情前的平均水平（與公開股票不同），提供了以合理價格收購資產的機會。 -瑞銀
私募市場曾經是機構投資人的專屬領域，但現在散戶也越來越多可以進入私募市場。
財富管理機構可以為客戶利用這些另類投資，與波動的公共股票市場相比，提供更多的多元化和潛在更高的回報。
例如，在英國，五分之四的財富管理機構將部分客戶資金投資於私人資產。
巴克萊私人銀行私人市場主管 Shenal Kakad 談到該資產類別的吸引力：
「我們的許多客戶喜歡私人市場，因為它們缺乏波動性。與公開市場不同，您可以看到每日波動，私人市場提供季度報告。報告的頻率低意味著波動性較小，這可以讓客戶感到安慰。
近年來，加密貨幣也經歷過醜聞和動盪，但這種數位資產類別顯示出了持久的力量。
儘管存在風險，但越來越多的散戶投資者在投資組合中加入了加密貨幣。
根據EY-Parthenon的調查，64%的人已經投資了數位資產或相關產品，另有69%的人計劃在未來兩到三年內增加對數位資產的投資。
這些投資者是長期投資的。
72% 的數位資產投資人認為這是其財富累積策略的關鍵組成部分。
如果財富管理機構想要在這個市場分一杯羹，他們需要投資、技術和安全資金，並且可以利用幣安財富等加密貨幣解決方案。
正如財富管理機構尋求另類投資一樣，另類投資公司也關注財富管理機構。
私募股權投資推動財富管理產業的整合達到創紀錄的水平，從 2020 年到 2023 年，財富管理公司的收購幾乎增加了兩倍，目前約佔所有財富管理併購的 78%。
對於財富管理組織來說，私募股權擁有權意味著資源和專業知識的注入，這使他們能夠為客戶提供新產品和服務。
Echelon Partners董事總經理Michael Wunderli 分享了他的觀點：
“收購（私募股權）公司由成熟的管理團隊運營，旨在提高盈利能力並推動收購的更快增長。”
「財富大轉移」正在進行中，而且才剛開始。
嬰兒潮一代，大致定義為 1940 年代中期至 1960 年代中期出生的人，已經開始退休，還有更多人正在退休。
當他們這樣做時，他們會將財富傳給子孫。 據 Cerulli Associates 稱，到 2045 年，高達84 兆美元的財富將被轉移。
為了在財富大轉移中保留資產，顧問必須主動與下一代投資者接觸。 與現有客戶的繼承人（年輕的 X 世代、千禧世代和年長的 Z 世代）建立關係至關重要。
目前，只有 19%的年輕投資者會聘請父母的顧問。
為了建立這些聯繫，需要了解他們獨特的財務目標，並展示在永續投資和數位資產管理等領域的專業知識。
同時，公司應積極定位自己，以吸引來自這一新興人群的新客戶，這些客戶正在積極尋找符合其價值觀和精通技術方法的顧問。
貝萊德（BlackRock）和先鋒集團（Vanguard）等大型企業近年來大幅削減了費用，愛德華瓊斯（Edward Jones）等其他大型財富管理公司也採取了類似做法。
機器人顧問和自動化財富管理平台的增加壓低了費用，更不用說競爭激烈，僅在美國就有超過 321,000 名財務顧問。
雖然提高費用是可能的（正如一些公司所做的那樣），但這是一場艱苦的戰鬥，需要提供明確、卓越的價值。
無論如何，財富管理機構必須考慮各種定價模式以及服務收費方式，提供明確的價值主張和收費理由。
儘管一些年長的顧問 沒有放緩或退休的跡象，但其他人則將其稱為職業。
超過1/3的財務顧問計劃在 10 年內退休。事實上，70 歲以上的認證規劃師比 30 歲以下的還要多。
對於接近退休的企業主，他們應該考慮企業的繼任計劃，以及吸引新人才。
這包括向大學生，特別是目前在投資行業中代表性不足的女性和少數族裔進行宣傳。擴大和培養人才基礎是所有財富管理公司的勝利。
截至本文發布之日，美國總統選舉正在進行，獲勝者尚未確定。但這不僅與總統有關。
參議院和國會選舉正在進行，選舉結果將決定共和黨和民主黨之間的權力平衡，更重要的是決定制定的政策。
對於財富管理機構來說，稅收政策最引人注目。
無論哪一方擁有多數控制權，都將影響所得稅和資本利得稅、財富轉移和贈與等方面的政策。
領導人如何處理關稅/貿易政策、財政和貨幣政策、移民和地緣政治也將產生巨大影響。
無論結果如何，財富管理公司都必須為所有情況做好準備，並適應政策及其後果。
閱讀摩根大通財富管理出版物，以了解有關應對美國政治不確定性的更多資訊。
但這不僅與美國大選有關。
根據其經營所在的國家/地區，財富管理機構還必須了解影響其客戶的當地法規和政策變化。
財富管理機構面臨越來越大的壓力：成本上升、市場波動、利潤下降以及對專業服務的需求。
為了蓬勃發展，公司必須專注於其核心優勢：投資績效和客戶關係。
非核心任務——營運、資料管理、會計、合規或技術——雖然很重要，但可能會耗盡資源並分散對這些優先事項的注意力。戰略外包提供了一個解決方案。
透過與第三方提供者（如 Empaxi）合作，公司可以獲得專業知識和營運效率，不僅可以實現財富管理中後台功能，還可以實現先進的技術解決方案。
就這一點而言，富達對財富管理機構外包的調查顯示了利用第三方可以獲得的價值。 簡而言之，那些外包的人更有可能報告客戶成長和資產管理規模更大。
最近的財富管理趨勢顯示了該行業面臨的機遇和挑戰，公司應該著眼於這些趨勢，圍繞投資、運營、技術、客戶服務等制定戰略。
他們需要主動解決揮之不去的通膨問題，管理市場風險，並將新技術融入其策略中，以確保長期成功。
儘管面臨挑戰，財富管理機構仍存在機會；他們只需要做好相應的準備和定位。
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