RIA 的財務狀況：如何在熊市中做好準備

隨著股市進入熊市區域，RIA的財務狀況將受到考驗。公司必須準備好應對遇到的任何事情。

通脹率正在接近 40年來的最高水準，關於經濟衰退的討論正在增加。

市場何時觸底？RIA可以承受多大的波動性？

儘管存在所有不確定性，但現在是確保金融機構井然有序的好時機。

1. 消除不必要的成本

縮小或取消辦公空間

通過縮小規模或完全取消辦公室，RIA 每月可以節省數千美元。

根據普華永道的一項調查，95% 的金融服務高管表示，隨著 COVID-19 封鎖生效，他們的公司在遠端工作時保持或提高了生產力。

鑒於這些公司做得如此之好，真的有必要像以前一樣保留盡可能多的辦公空間嗎？ 

查看我們之前關於辦公空間以及 RIA 真正需要多少的帖子。

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整合技術並擺脫未充分利用的系統

正確利用技術會帶來許多好處，但如果使用效率低下，就會浪費大量資金。

RIA 可以通過使用結合特性和功能的系統來降低成本，而不是為並不總是相互良好交互的多個系統付費。

更糟糕的是，一些公司會投資各種技術，但最終沒有得到充分利用或根本沒有使用。

他們的關鍵是仔細觀察您的所有軟體和應用程式，然後確定哪些保留，哪些可以去，哪些可以組合。

查看我們的一篇博客文章，瞭解 RIA 應避免的後台技術錯誤。

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停止為手動和耗時的工作付費

許多公司付錢給員工，讓他們一遍又一遍地做同樣的平凡流程

產生報告、輸入和匯總資料...任何手動和高度重複的事情都可以自動化並以較低的成本完成。像 Empaxis 這樣的公司在説明 RIA 實現工作流程自動化方面有著悠久的歷史。

如果您手頭有一群擁有 CFP 和 CFA 執照的高技能員工，他們應該做的不僅僅是基本任務。

2. 提高創收能力

服務好現有客戶

在考慮收入增長時，請考慮盡可能地為現有客戶提供服務。 

讓客戶停留更長時間將保持這些收入流的流動，那些滿意的客戶很可能會向您推薦新客戶。

從現有客戶那裡獲得收入通常比進行冷門推廣或昂貴的營銷活動更容易。

更重要的是，當客戶已經希望您管理他們的資金時，資產收集會更容易，他們會對您想要提供的任何新投資產品或服務更加開放。

提高投資敏銳度

鑒於通脹飆升、市場動蕩和經濟處於衰退邊緣，RIA 需要花盡可能多的時間進行研究。

機會就在那裡，如果財務顧問有足夠的時間找到它們是什麼和在哪裡，他們就可以抓住這些機會。

隨著價格上漲並影響消費者的消費習慣，這些市場變化會產生贏家和輸家。

石油、黃金和其他大宗商品通常在通脹時期表現良好，必需消費品股票也是如此。

另一方面，“輸家”將包括非必需消費品股票。隨著消費者勒緊褲腰帶，他們減少了旅行，減少了外出就餐，並推遲了奢侈品和必需品的購買。加密貨幣一如既往地波動， 損失超過2萬億美元。

以史為鑒

隨著經濟狀況和政府政策的變化，市場起起落落，瞭解趨勢和人類心理將有助於您的投資策略。

管理 您 和客戶的情緒非常重要。歷史表明，留下來是值得的。同樣， 沃倫·巴菲特（Warren Buffett ）曾經說過“當別人貪婪時要恐懼，只有在別人恐懼時才要貪婪”。

如果您和您的客戶有足夠長的時間跨度，請相信這樣一個事實，即從歷史上看，好的投資年份多於壞的投資年份。

在每一次危機之後，市場最終都會復甦，創下歷史新高。

給自己更多時間

在許多情況下，諮詢公司知道需要做什麼，但最大的問題是時間。需求如此之多，但時間卻如此之少。

騰出能力專注於投資研究和戰略，將提高投資敏銳度，並最終提高創收能力。

非核心任務可以外包給專門從事 運營、合規、人力資源、IT 等領域的第三方，以及以 OCIO（外包首席投資官）的形式進行投資活動。

反過來，您和您的團隊有更多時間專注於您最擅長的事情。

3. 進行壓力測試

類比最壞的情況。為了你的組織，為了一個好的壓力測試，在無情 的悲觀主義方面犯錯 。

• 如果市場下跌 x 個百分點並長期保持低迷，會發生什麼？
• 在這些最壞情況下，您的投資組合中的哪些資產最脆弱？
• 你們的對沖策略是什麼？
• 這些事件將如何影響收入流並最終影響工資單？

網路安全與合規

識別組織中的其他薄弱環節。考慮與網路安全和合規性相關的風險，這些風險也會影響底線。

• 您的系統中是否存在任何漏洞，客戶的個人和投資數據可能會受到損害？
• 您採取了哪些措施來防止駭客攻擊和違規行為？
• 如果有任何內容丟失或受損，您有辦法恢復資料嗎？

正如我們在之前的一篇文章中提到的，網路安全 不僅僅是一個IT問題。所有工作人員都必須在遵守安全協定方面發揮自己的作用。

至於合規性，請繼續遵守所有行業標準：

• 促進善治。
• 對客戶保持透明;不要讓利益衝突威脅到您的良好聲譽。
• 在組織內部以及與監管機構正確披露會計實務和公司財務狀況。

最壞的情況將暴露組織內部的這些弱點，到那時為時已晚。現在是為所有高風險領域尋找解決方案的時候了。

4.在情況好的時候存錢

正如 RIA 建議客戶儲蓄一樣，尤其是在他們收入高峰期，RIA 在牛市浪潮中也應該這樣做。

希望他們能從2008年吸取教訓，在創紀錄的11年牛市期間或2020年3月後的崩盤後存錢，直到今年。

儲蓄不僅使公司能夠承受長期的虧損，而且擁有現金儲備還使它們能夠以折扣價購買資產。那是「貪婪」的時候了。

即使這個消息“為時已晚”，也要準備好為下一次牛市存錢，因為會像往常一樣發生另一次崩盤或修正。

保持財務健康

到目前為止，2022 年是一段坎坷的旅程，市場和經濟的反應方式清楚地提醒我們，RIA 需要保持良好的財務健康。

正如您的客戶獲得財務建議一樣，諮詢也必須為組織保持良好的財務狀況。

通過削減成本、提高創收能力、進行壓力測試和節省 RIA，RIA 將為未來做好充分準備。

不要成為把 圍牆建得太低的動物園。不要低估老虎跳過去的能力。

把你的金融海堤建得足夠高，以抵禦那些百年一遇的風暴。你會多次感謝自己。