建立財富管理實踐，讓您可以自由和自主權地開展業務。
儘管近期市場面臨逆風，但財富管理行業仍然充滿機遇。
隨著越來越多的中產階級和富裕人士為退休做準備，有人說現在是成為 RIA 的最佳時機。如果是這樣的話，難怪wirehouses的財務顧問人才 淨流失 。
Great Diamond Partners的創始合夥人兼首席執行官Steven Tenney也有類似的看法。他表示，更多的顧問 正在考慮在2023年獨立 ，原因有兩個：
“整個獨立的生態系統......已經發展了很多，而且變得更好。各方都改進了支持獨立顧問的方式——託管人、貸款人、投資平臺等。這些支持組織之間的競爭非常激烈，這對像我們這樣的公司產生了驚人的影響。
- 史蒂夫·坦尼
無論您是否打算為退休客戶提供服務，建立財富管理業務都非常有意義。
“獨立顧問是諮詢行業的成長故事。隨著越來越多的顧問選擇轉向獨立模式，我們將繼續看到這種勢頭加速，他們相信這是服務客戶的更好方式，同時也提供了建立和發展自己的機會。
-Jonathan Beatty，Schwab Advisor Services 高級副總裁兼銷售和關係管理主管
當然，啟動財富管理組織需要做很多工作，您將在下面看到。
但是，如果你把生意經營得好，天空就是極限。你能賺多少錢沒有上限。
您可以確定費用，而不必與電匯公司或銀行分享您的收入。
你不會被迫推銷 wirehouse 希望你出售的投資產品。
沒有人告訴你何時以及如何工作。你設定你的工作時間、你工作的地點以及你完成工作的方式。
你將成為有遠見的人、總體規劃者、開拓者、決策者......
而那些獨立的人大多對這一舉動感到滿意。根據嘉信理財嘉信理財顧問服務公司的一項調查， 超過90% 的受訪者表示，他們對自己獨立決定並不後悔。
當你按照自己的方式做事時，你就會有更大的目標感。您將產生更大的影響和滿足感，因為 您 正在改善客戶及其家人的財務狀況。
嘉信理財顧問服務公司（Schwab Advisor Services）的同一項調查揭示了以下內容：
商業計劃是您成功的基礎。
設定你的目標，創建一個使命宣言，並確定實現這些目標所需的策略。
此外，確定您將銷售的產品和服務，以及所述產品和服務的目標市場。
考慮資源：
制定商業計劃可以讓財富經理專注於對建立業務最重要的事情。沒有計劃，很容易失去注意力
商業計劃中概述的許多要點也將在下面的一些部分中更詳細地討論。
如果沒有所需的憑據，您的組織將無法前往任何地方。
在註冊營業執照之前，請確保您已獲得財務顧問的完全許可。
如果您已經在練習，您可能擁有 Series 7 或 Series 65 和 Series 66 許可證。您可能還擁有 CFP、CFA、ChFC、CIC 或 PFS 認證，以代替系列許可證。
無論您所在的司法管轄區要求您作為財務顧問執業，請遵循這些說明。
之後，現在您可以放心地申請營業執照了。對於美國，每個州都有自己的要求，您可以 瞭解更多關於如何在美國任何州獲得營業執照的資訊。
如果您打算銷售保險產品，則可能需要額外的許可。
您想為（超）高凈值人士服務嗎？退休計劃怎麼樣？
考慮一下這些市場的一些有希望的統計數據：
在建立企業時，你必須問自己，「我們與競爭對手有什麼不同？
您不是您所在地區唯一的財富管理公司。
但您仍然可以區分自己並確定您的獨特賣點 （USP）。
這些只是需要考慮的幾個領域，但最終你必須弄清楚如何推廣你的關鍵差異化因素。
有多少人會加入你的團隊？財務顧問、投資組合經理、客戶關係經理、運營經理......你需要誰？
你是和以前的同事一起創業的嗎？您將如何計劃招聘、審查和僱用員工？
銷售和行銷呢？
有很多問題要問，但無論如何，請確保您有合適的人員。早期的糟糕招聘或錯誤的業務合作夥伴將使您的業務難以起步。
考慮一下 招聘中的一些趨勢。
並非所有工作都是全職工作。相反，它可能是兼職的，甚至每個月只有幾個小時。
並非一家公司所做的一切都是其業務的核心，而且他們並不總是擅長這些活動。
簡而言之，沒有必要在內部招聘所有事情。
相反，與合格的第三方財富管理供應商合作更容易、更具成本效益和更靈活。
IT、會計、合規以及 中後台運營 等功能都可以由財富管理公司的外部服務提供者完成。
成為財富經理有很多技術：投資組合會計軟體、交易訂單管理系統、風險管理系統、客戶顧問門戶、CRM系統......
在尋找財富管理金融科技平臺時，請尋找多合一的解決方案，例如我們的 TAMP1平臺。此外，將 AI 和自動化整合到不需要太多人工干預的工作流程中。
此外，找到能夠整合盡可能多的功能的系統，並確保您充分利用這些功能。
在這方面，老公司和大公司只能羡慕新公司。規模更大、歷史更悠久的公司往往在幾年前就建立了技術基礎設施，即使他們想切換到更好、更現代的系統，也非常困難，因為他們被“困”在傳統技術中。他們所有的工作流程都基於舊軟體。
今天開始財富管理業務，您就不會遇到這些問題。您可以將所有內容都基於雲並整合，利用機器學習和機器人來實現各種功能。
雖然機器和機器人可以做很多事情，但人類仍然在某些事情上做得最好。 查看我們的帖子： 最需要人類的5個投資管理工作
如果您要脫離 wirehouse，您可能會帶上現有的客戶。
也許你有一個強大的推薦網路，口碑銷售將建立你的客戶群。
但是，您不能總是指望這些方法進行業務。您必須擁有多種來源，找到最佳管道來進入您想要的市場。
請考慮幾種不同的方法：
設定銷售和行銷要實現的基準和目標。測試不同的方法。找出哪些管道最有效，然後將資源投入到有助於更快發展業務的領域。
在遵守相關監管機構之前，您無法完全發揮作用。
對於美國公司，如果您管理的資產超過 1 億美元或預計在註冊后 120 天內超過 1 億美元，您的公司必須在美國證券交易委員會 （SEC） 註冊。
如果您的公司管理的資金少於 1 億美元，在某些情況下，您仍然必須向 SEC 註冊，但除此之外，您必須在公司設有實體辦事處、擁有至少 5 個客戶以及積極招攬業務的州政府註冊。
您將填寫的表格，即 ADV 表格，不僅需要用於初始註冊，而且 ADV 表格的某些部分需要每年修改和更新以確保合規性。
我們 Empaxis 可以為財富經理自動註冊 13D 和 13F 部分的 ADV 表格。
您可以瞭解更多關於如何在 SEC 註冊以及如何在不同州註冊的資訊。
正如你所看到的，如何開始財富管理實踐，它需要大量的時間和精力，但實際上回報是巨大的。
不再與電匯公司分享收入，這隻是大多數獨立 RIA 不後悔脫離的另一個原因。
沒有計劃就不可能成功。努力制定一份商業計劃，詳細說明您的戰略以及如何執行它。
對於那些願意投入工作的人來說，有很多機會。
我們的月度時事通訊提供有用的資源、文章和最佳實踐，供技術供應商和投資公司實施
